Una avaria al cotxe, una factura mèdica inesperada o el retard en el cobrament d’una nòmina poden desajustar qualsevol pressupost. La situació es complica quan la persona afectada no pot accedir a la banca tradicional, ja sigui per historial creditici, per inclusió en registres de morositat o per manca de productes financers previs. Davant d’un imprevist econòmic, la prioritat ha de ser mantenir la responsabilitat financera i avaluar totes les opcions disponibles.

A Espanya, registres com l’ASNEF poden dificultar la concessió de préstecs bancaris. Tanmateix, han sorgit alternatives en l’àmbit financer digital que ofereixen solucions específiques per a aquests perfils.

Què implica sol·licitar finançament estant a l’ASNEF

Estar inclòs en un fitxer de morositat no significa necessàriament que no es pugui accedir a cap tipus de finançament. Hi ha entitats que estudien sol·licituds de crèdits ràpids amb ASNEF, tot valorant altres factors com els ingressos actuals o l’estabilitat laboral.

No obstant això, la rapidesa en la concessió no elimina l’obligació d’analitzar amb detall les condicions. Aquests productes solen caracteritzar-se per imports moderats i terminis curts, fet que exigeix una planificació acurada per evitar un sobreendeutament.

Què cal revisar abans d’acceptar un crèdit ràpid

Abans de formalitzar qualsevol sol·licitud, convé revisar diversos aspectes clau:

• Cost total del crèdit, incloent-hi interessos i possibles comissions.
• Taxa anual equivalent (TAE) per comparar ofertes.
• Termini de devolució i calendari de pagaments.
• Penalitzacions per retard.

L’anàlisi del cost real és imprescindible per evitar que una solució puntual generi un problema més gran. També és recomanable calcular la capacitat de pagament mensual amb un marge suficient per cobrir altres despeses habituals.

Alternatives abans de sol·licitar finançament

Tot i que els crèdits ràpids poden ser una opció, no sempre són la primera via que cal considerar. En molts casos, negociar directament amb el proveïdor del servei o fraccionar els pagaments pot resultar més sostenible.

• Entre les alternatives més habituals destaquen:
• Sol·licitar ajornaments o refinançaments amb l’empresa creditora.
• Pactar pagaments parcials.
• Recórrer a suport familiar puntual.
• Revisar despeses no essencials per alliberar liquiditat.

La negociació directa pot reduir costos i evitar l’acumulació d’interessos.

El paper de les plataformes digitals

L’auge del finançament en línia ha modificat el panorama creditici. Plataformes com AvaFin operen en l’àmbit digital oferint solucions a persones que no troben resposta en la banca convencional. El seu funcionament sol basar-se en processos d’avaluació automatitzats i en una resposta ràpida.

Aquest model aporta agilitat, però també exigeix més responsabilitat per part de l’usuari. La facilitat d’accés no s’ha de confondre amb l’absència de risc.

Educació financera i prevenció

Resoldre un imprevist econòmic de manera responsable implica també adoptar mesures preventives. La creació d’un fons d’emergència, encara que sigui amb aportacions modestes, redueix la dependència del finançament extern.

Organismes com el Banc d’Espanya subratllen la importància de comprendre els productes financers abans de contractar-los. La informació i la planificació són eines essencials per prendre decisions encertades.

Quan no es pot recórrer a la banca tradicional, existeixen alternatives legals i regulades. La clau és analitzar amb rigor les condicions, avaluar la capacitat de devolució i considerar altres vies abans d’assumir un compromís financer.